신규사업자대출 아파트 후순위 추가 한도 및 금리 금융사별 조건 비교

*소정의 신규사업자대출 원고료를 지원받고 작성 했습니다.*신규사업자 주택담보대출 DSR문제없이 후순위LTV 한도 분석 적용​처음엔 전혀 다른 분야로의 도전을 꿈꾸는 일이 이렇게 많은 자금을 요구하리라고는 상상조차 못 했어요. 저는 오랫동안 일하던 직장을 그만두고, 늘 마음 한구석에 품고 있던 애견용품 디자인 신규 사업을 시작하기로 했거든요. ​주변에서는 카페나 식당처럼 눈에 보이는 업종도 아니고, 실험적인 아이템이 과연 잘 될까 라며 걱정을 많이 했는데요. 저는 반려동물 시장이 계속 확대되고 있다는 기사들을 보며, 가능성이 충분하다고 신규사업자대출 확신했죠.​신규사업자 주택담보대출 KB시세 대비 아파트 LTV 80% 방공제 차감 4% 후반 부터~세입자 미동의 조건도 가능, 필요금액 1억원 이상 부터 가능​​​그런데 막상 실제로 법인 설립을 준비하고 물품 시제품을 만들기 위해 견적서를 받아보니, 비용이 생각보다 어마어마하더라고요. 갖고 있던 예비 자금만으로는 절반도 채우기 힘든 상황이었어요. ​어떻게든 초기 운영비를 마련해야 하는데, 아무리 저축을 긁어모아도 부족한데 포기해야 하는지 고민하던 차에, 주담대로 해결하자고 생각했어요. 제 소유로 된 아파트가 하나 있었는데, 그걸 신규사업자대출 담보로 활용하면 충분히 초기 자금을 마련할 수 있을 거라고 생각했죠.​​​​처음에는 주거래 은행을 찾았어요. 이미 집을 담보로 대출을 좀 받은 상태이긴 해도, 남은 담보 가치가 있으니 큰 무리 없겠지 라고 안일하게 생각했던 거예요. 그런데 상담을 받아보니, 생각처럼 쉽진 않더라고요. ​은행에서 제 사업 계획서를 흥미롭게 보긴 했지만, 정작 심사 과정에서 딱 막힌 부분이 DSR이었죠. DSR 규제 때문에 신규사업자 주택담보대출 한도가 줄어들 거라는 설명을 듣고, 제 기대가 순식간에 신규사업자대출 꺾였어요.​​​​저는 아직 초기 투자만 많이 들어가고 실질적인 매출이나 소득이 없는 상태라, 은행 입장에선 상환 능력이 불확실하다고 본 거예요. ​현재 소득 신고 금액이 얼마 없으니, 무담보 신용상품도 어렵고 주담대도 크게 늘리긴 어렵다 라는 답을 들었어요.사실 그때는 아파트를 담보로 쓰는 건데도 왜 이렇게 심사가 깐깐할까 라는 생각이 들었어요. ​이전에 받았던 주담대는 소득증빙이 어느 정도 가능했던 시점이어서 문제없었는데, 이번에는 완전히 상황이 달라졌다는 걸 새삼 깨닫게 되었죠.​​​​그래도 사업을 접기에는 신규사업자대출 너무 많은 준비를 이미 해놨기에, 다른 방법을 알아봤어요. 은행에선 안되니 당연히 2금융권을 알아보는 수밖에 없었는데요, 은행과 달리 기준이 조금 완화된 신규사업자 주택담보대출 상품들이 존재하더라고요. ​처음엔 이자율이 높을까봐 걱정했지만, 막상 상담을 받아보니 부담이 없지는 않지만, 사업 매출이 어느 정도 나온다면 커버할 수 있을것 같아서 괜찮을것 같았어요. 물론 이쪽도 서류 요구 사항이 제법 까다롭긴 했어요.​사업자 등록증, 예상 손익 계산서, 그리고 아파트 관련 서류와 신용점수 자료까지 꼼꼼하게 챙겨야 신규사업자대출 했죠.​그래도 은행권과 달리 현재 실적보다는 미래 성장 가능성과 담보 가치 자체를 중점으로 보겠다 라는 태도가 확실히 달랐는데요. ​소득이나 실적 증빙이 부족해도, 담보로 잡은 아파트의 시세 대비 신청금액이 어느 선 안에 들면 승인될 거에요 라는 안내를 받으니 한시름 놓았죠.​​​​특히 LTV 부분도 상당히 중요했어요. 최대한 많은 자금을 한 번에 받으려면, LTV 비율이 유리하게 책정되는 상품을 골라야 하거든요. ​다행히도 해당 금융사는 추가 사업 자금이 필요하다면 후순위 담보대출도 연계해서 신규사업자대출 진행해볼 수 있다 라고 조언해 주더라고요.​처음엔 후순위 대출이라는 말이 좀 낯설었지만, 기존 설정된 주담대 보다 이율이 훨씬 높지 않고 담보여력만 충분하면 가능하다는 점이 괜찮았던거 같았어요.​​​​물론 융자란 게 받기만 하면 끝이 아니라, 갚아나가는 과정도 중요하죠. 장기적으로 보면, 제 사업이 자리를 잡고 어느 정도 이윤이 나기 시작하면, ​다시 은행으로 갈아타거나 더 좋은 조건의 금융상품으로 대환할 여지도 있을 거에요. 처음부터 은행에만 목매지 않아도 타협점을 찾아볼 수 있더라구요.​지금은 사업장 신규사업자대출 인테리어를 마무리하고, 제품 디자인 시제품 검수를 거쳐 본격적인 온라인 마케팅을 준비하는 단계예요. ​당장 막대한 수익이 생기는 건 아니어도, 사업자 주택담보대출을 잘 활용해서 필요한 자금을 적절한 시점에 투입할 수 있었서 다행이에요.​가끔 왜 이렇게 복잡하게 돈을 빌려야 하는지 의문이 들기도 하지만, 그래도 제 아파트라는 든든한 담보가 있어 안정감을 느끼는 편이에요.​​​​신규사업자 주택담보대출 상품을 활용할 때는, LTV 비율이 얼마나 되는지, 금리, 중도상환수수료, 그 외 비용 정도는 검토를 미리 해야합니다.​​